P2P网贷平台在2014年历经了野蛮增长的一年，从年初的800多家平台增长到年底的1500多家，这种脱轨式的增长也酿造了行业的隐形危机。数据显示，2014年全年问题平台达275家，是2013年的3.6倍。2015年随着监管政策的落地，网贷行业可能还将经历一波深度的洗牌。
P2P网贷平台一边是疯狂的爆雷，另一边却在产业资本的热潮下，炒的热火朝天。2015年将是网贷行业机遇与风险共存的一年。2014年刚结束不久，嗅觉明锐的风投并没有放慢进军P2P网贷平台脚步，在2015年1月初，好又贷平台获得6千万的风投，并拉开了新年风投进驻网贷平台的序幕。
2015年注定是网贷行业不平淡的一年，政策的颁布、资本大鳄的涌入、平台频频爆雷等，都将加剧P2P网贷平台的竞争。P2Pp网贷平台获得产业资本的融资固然是非常有优势的，这就意味着平台拥有雄厚的资金实力去完善平台的物理设施，但是P2P网贷平台的竞争归根到底还是风控能力的竞争。
目前我国的征信系统是很不完善的，P2P网贷平台贷前风控短时间内完善的难度很大，所以建设P2P网贷投资人保障系统成为的重点，银监会在去年就表明监管的方向，平台自身不得为投资者提供担保，平台必须建立一套完整的投资人保障体系，而风险保障金的模式是在业界公认度比较高的，那么如何来设置风险保障金才是合理的呢?
P2P网贷平台已有部分开始实行风险保障金制度，而将风险保障金托管在招行的平台就两家。那么风险保障金如何才能奏效呢?据了解，P2P网贷平台好又贷在设立风险准备金时，是严格参照巴塞尔委员会和中国银监会关于商业银行资本充足率管理方法来管理和执行。
中国银监会规定的商业银行核心资本充足率不低于4%以上，资本充足率不低于8%。根据巴塞尔协议规定，商业银行的核心资本充足率不低于6%，高于银监会对核心资本充足率的规定。
据了解，好又贷平台风险保障金的规模当前是500万元，待收规模2700万元，按照巴塞尔协议得到的核心资本充足率为20%，如果按照国内商业银行的核心资本率4%标准来计算，好又贷500万风险保障金足以支撑待收规模达到1.25亿元。
P2P网贷平台好又贷风险保障金是参照国际商业银行最严格的规定来的设置，在全球来看是首创的，而且该平台实行的是先行赔付的理赔方式，即是当借款人发生逾期时，平台就立即启动风险保障金账户，将本息在逾期当天就先行垫付给投资者。
当风险保障金为投资人垫付本息后，平台将追偿借款人归还本息，随后将资金补充到一般风险保障金账户内。当一般风险保障金无法覆盖逾期时，就会开始动用核心风险保障金。逾期借款收回后，会优先补充至核心风险保障金账户。
P2P网贷好又贷平台这一套完善的风险保障金制度，是值得P2P网贷行业借鉴的，特别是在P2P网贷行业即将迎来深度洗牌的时刻，只有将风控放在摆在核心地位，完善投资人保障体系，才能在艰巨的大环境下屹立不倒。
