梳理我国互联网金融的发展历程,不能不提到余额宝,余额宝在中国互联网金融发展中的作用不在于其规模、用户数量、收益高低,而在于其向互联网祭出了一把利剑,以此刺开了互联网金融的大潮。近两年,在这股大潮奔涌的过程中,引领潮头的反而不是余额宝这类元老级产品,而是一些后起之秀,例如祺天优贷。
祺天优贷是新近上线的P2P理财平台,上线之初,就以高安全性、高收益率以及高关注度,作为“三高平台”,在P2P行业引起轰动,甚至其风头盖过了一些元老级的P2P平台。
之所以“后起”反而“秀之于林”,在祺天优贷运营总监看来,很大原因在于行业环境。“P2P行业正处于弯道之中”,该运营总监如是说。
行业弯道
对于P2P的未来,P2P业内人士或许众说纷纭,但是大多数人对2014年P2P行业却有一个共识:这一年P2P行业是多事之秋。2014年,因为各种原因跑路或者下线的P2P平台接近200家,其中不乏区域范围内的一线平台,例如四川的铂利亚P2P金融服务平台,其跑路涉及金额高达7000万元,而浙江传奇P2P平台跑路涉及金额更是高达5亿元。
“P2P平台跑路,其中有两个趋势值得注意,一是跑路涉及的资金额越来越大,二是跑路的平台已经扩展至全行业,已经无法通过建立时间长短来评估一个平台的跑路风险”,祺天优贷一位风控专家表示。
无疑,“跑路潮”让P2P行业发展迅速进入了弯道,弯道意味着更快的淘汰和整合。
“加之国家金融监管逐渐覆盖到P2P行业,更是加速了P2P平台步入弯道的步伐”,祺天优贷该风控专家补充说。
早在2014年4月份的时候,银监会就提出了对P2P行业的四条监管底线,即平台中介性质、平台不提供担保、不得搞资金池以及不得非法吸收公众存款。虽然大半年过去了,监管层未就P2P监管出台更多细则和规范,但是这不排除2015年对P2P监管会更严厉。无论是新监管办法的出台,抑或是将现P2P纳入原有监管规范之中,都势必影响到一大批P2P平台,推动行业整合,催生行业变局。
由上可知,无论是从监管政策角度看,还是从行业发展态势看,P2P行业都处于“弯道之中”。
“弯道”——对某些平台来说是危险的信号,而对某些平台来说,可能是发力的机会。
后发优势
后发优势指的是较晚进入行业的企业,可以通过学习较早进入企业的经验以及避免之前企业犯下的错误,进而快速成长,甚至可能超过较早进入的企业。而祺天优贷的后发优势正在凸显。
不错,与大多数P2P平台相比,祺天优贷都只能算是“晚辈”,因为祺天优贷2015年1月18日才正式上线。虽然作为“晚辈”,但是祺天优贷取得的一系列成绩,却是很多P2P“前辈”望尘莫及的。
目前,祺天优贷已经上线了接近10个“祺天车贷”理财标的,每一个标的从上线到满标,只有短短一天时间,这就说明祺天优贷标的非常受用户欢迎。
目前,祺天优贷平台的年化收益率最低为15%,这一投资收益率在全国三千家P2P平台中处于前列,也让众多同行羡慕不已。
仅仅是从理财效率和理财收益两个指标上看,祺天优贷就已经超越了众多的“P2P前辈”。
弯道超车
祺天优贷之所以能够“秀之于林”,与内外两个因素有关。
从外部环境上看,P2P行业正处于“弯道”之中,很多平台在“弯道”中显露出众多问题,例如投资收益率逐渐走低,从上线之初的15%降到10%以内,甚至低至5%;再例如平台背后的实力资金不足,对于一些违约债务,无法及时偿还用户资金等等,在这样的外部环境之下,祺天优贷母公司实力雄厚、运营方风控能力强、标的投资收益高的特点反而更加凸显。
除过外部环境之外,祺天优贷自身独特的优势,避免了平台犯下P2P业内的错误。
比如在融资标的选择上,祺天优贷专注于汽车金融这一细分行业的融资需求,优中选优,将收益率高、安全有保障的借款标的推送上线,这就保证了平台用户的收益,同时兼顾风险。
再比如在风控能力建设上,祺天优贷要求借款企业需抵押高于借款额的资产,这样一来,即使出现借款违约,平台也能够将抵押资产拍卖,对用户还本付息。另外,祺天优贷采用的是第三方支付担保,避免用户资金被挪用,风险进一步降低。
正是这些具有创新的模式和方法被应用于祺天优贷,才让该平台拥有了持续的动力。
当我们处于“弯道”,刚好我们又动力澎湃,所以我们就自然而然地实现了“超车”。